Кредитное страхование и споры в области страхования задолженности

Кредитное страхование (страхование дебиторской задолженности) – поддержка вашего бизнеса в случае, если контрагент не смог рассчитаться за поставку. Такие проблемы возникают в результате неплатежеспособности и несостоятельности контрагента, в случае банкротства. 

Страхование коммерческих рисков (Trade Credit Insurance) снижает риски продавца/исполнителя по невозврату оплаты за поставленный товар/услугу.

Но при этом важно, чтобы поставщик вел свой бизнес осмотрительно, исполнял все требования, прописанные в договоре. Согласно договору страхования, Вам возмещается до 85% образовавшейся задолженности. Однако происходит это не всегда. 

Страхование дебиторской задолженности и как подать иск к страховой компании в суд?

Правомерные причины для отказа в выплаты страхового возмещения:

1. Отсутствует страховое покрытие — не предусмотрено для конкретного контрагента (в списке клиентов, одобренных страховщиком отсутствует данный контрагент);
2. Нарушены Правила страхования:
   • Произведена отгрузка товара после того, как уже имелась просрочка по выплатам за товар/услугу по застрахованному контрагенту;
   • Страховщику не была донесена важная информация, которая могла изменить оценку риска. Хороший пример такой ситуации — прецедент между компанией Самсунг и СК Альянс, дело № А40-189862/2015;
   • Договор между вашей компанией и контрагентом не был оформлен должным образом (например, указаны условия поставки — 100% предоплата и нет упоминания об отсрочке платежа);
   • Отсутствует подтверждающая первичная документация – ТН (УПД), акты приемки-передачи, выполненных работ;
   • Нарушение рекомендаций и инструкций страховой компании, повлекшие увеличение риска платежа. Пример — дело организации Века Рус, которая подала в суд иск к страховой компании ОйлерГермес № А40-10930/2017;
   • Совершение крупной сделки или какого-либо значительного действия без согласования со страховщиком. Например, перевод долга на новое юридическое или физическое лицо;
   • Производство или поставка товара/услуги ненадлежащего качества. В данной ситуации вопрос решается через суд. Страховое покрытие рисков возможно только в случае положительного судебного решения;
3. Внутренний фрод, мошенничество со стороны страхователя. Например, обнаружена фиктивная поставка товара;
4. Невыплата страховой премии. Если не была оплачена страховка, страховщик не обязан принимать на себя риски клиента. 

Неправомерные действия и отказ в выплате страхового возмещения

• Затягивание сроков выплат. Особенно этим любят заниматься российские компании;
• Нежелание расставаться с крупными суммами – страховщики начинают запрашивать документы, не предусмотренные обязательным перечнем. После получения этих документов, заново отсчитывают срок для вынесения решения по убытку;
• Требование соблюдения норм, которые отсутствуют в Правилах страхования. Например, принуждают обратиться в прокуратуру и полицию для привлечения должника к уголовной ответственности и угрожают невыплатой, если Вы этого не сделаете. В таком случае верным решением станет подача в суд иска на страховую компанию. 

Спорные случаи, когда требуется помощь юриста

• Отказ в выплате страхового возмещения может произойти в связи с несвоевременным уведомлением страховщика о наступлении просрочки по контрагенту. ФОРМАЛЬНО правда на стороне страховой компании, но эта позиция шаткая, и при наличии грамотного юриста такой отказ не устоит в суде. Если речь идет о нескольких днях, шансы добиться страховой выплаты максимальные;
• При банкротстве должника, страховщик требует от клиента внесения своих требований в Реестр Требований кредиторов в течение 30-60 дней. Если требование не было исполнено вовремя, можно ждать отказа в выплате. Страховщик снова ФОРМАЛЬНО прав. Однако наши юристы в подобной ситуации смогли донести страховщику, что невключение в Реестр никак не повлияло на платежеспособность проблемного контрагента. Нам удалось доказать что Контрагент готовился к банкротству на протяжении 2-ух лет, и именно страховщик допустил оплошность, выдавая страховой лимит. В итоге была произведена компромиссная выгода, устроившая обе стороны. 

Юристы «Рязанцев Групп» защищают интересы, как страхователей, так и страховых компаний в рамках досудебного решения вопросов или в судебном процессе. Обеспечиваем формирование правовых заключений, делаем все возможное для мирного решения вопросов. 

Отправить запрос